Pazīsti savu klientu

"Pazīsti savu klientu" (KYC) un AML noteikumi ir jāievēro visiem ar finansēm saistītiem uzņēmumiem. "Pazīsti savu klientu" noteikumu uzdevumi ir: azartspēļu vietnes lietotāja identifikācijas process, finanšu noziegumu apkarošana, AML klientu sarakstu pārbaude, kā arī klienta riska pakāpes novērtēšana. Lietotāju datu apkopošanai ir divi mērķi. Pirmais – pasargāt kazino, identificējot lietotāja identitāti un darot zināmu par to, ar kādu riska un ieguldījumu apjomu klients ir saistīts, lai konsultanti varētu sniegt klientam pienācīgu palīdzību. Otrais mērķis ir aizsargāt klientu.

Tiem kazino, kas nevērīgi izturas pret klientu identifikācijas programmu un neievēro KYC procesus, tiek piemēroti ievērojami naudas sodi un sankcijas. Visām finanšu iestādēm ir jāievēro KYC identitātes pārbaudes, naudas atmazgāšanas preventīvie pasākumi un klientu sarakstu pārbaudes. Papildus milzīgajām sankcijām, noteikumu pārkāpumi var ietekmēt azartspēļu vietnes reputāciju un klientu uzticēšanos tai.

“Kā pazīt savu klientu” ir jāveic trīs pārbaudes posmi:

1. klienta identifikācija;
2. likumīgums;
3. darījuma būtība un tā riski.

Pārbaudes process ir izpildīts, kad iestāde saņem atbildes uz šiem 3 jautājumiem. Lai to izdarītu, klientam ir jāiesniedz dokumenti ar noteiktu informāciju par sevi.

Klientu informācijas apkopošana sevī ietver:

• Nepieciešamību apkopot personīgo informāciju un visus datus par klienta darbībām kazino. Šo procesu var veikt, izmantojot digitālās veidlapas mājaslapās. Lai potenciālo klientu varētu identificēt, jāiegūst pietiekami daudz informācijas. Tas ietver sensitīvu datu manuālu ievadīšanu, kā arī tādu dokumentu ielādi kā ID, vadītāja apliecība, pase, dzīvesvietas apliecinājums, debetkarte/kredītkarte. Šādi rīkojoties, procesam ir jābūt pēc iespējas ātrākam, bet klienta pieredzei un iesaistei - pozitīvai.
• Riska novērtējuma veikšanu, pamatojoties uz vairākiem riska faktoriem. Par to jāinformē potenciālais klients. Tas aizsargā gan ieguldītājus, gan finanšu iestādi, tāpēc šis solis ir ļoti svarīgs.

KYC dokumentu saraksts ir atkarīgs no veicamās sadarbības.

Ir jāpārbauda azartspēļu vietnes klientu identitāte un viņu dokumentu derīguma termiņš, ievācot nepieciešamos datus. Lai salīdzinātu datus, mākslīgajam intelektam ir jāizceļ nepieciešamie dati no dokumentiem (personas apliecības, pases, debetkartes/kredītkartes, adreses apstiprinājuma, u. c.) un tie kārtējo reizi jāpārbauda, salīdzinot ar manuāli ievadīto informāciju. Datu aizsardzība darbojas uz visu sniegto informāciju.

Identitātes pārbaude, izmantojot videoidentifikāciju vai digitālos parakstus, ir vēl viena uzticamības pārbaudes metode. Vietnes pārstāvji lūgs jums uzņemt reālas fotogrāfijas, lai pārliecinātos par jūsu identitātes patiesumu. Ņemot vērā, ka ir nepieciešama divu faktoru autentifikācija, digitālie paraksti palielina drošību. Kazino nozarē tiek pārbaudīti tādi dokumenti kā:

• ID, pase, vadītāja apliecība;
• adrese;
• ienākumu avots;
• maksājumu metodes.

Turklāt var tikt veikta arī identitātes pārbaude, izmantojot Skype zvana opcijas. Šie pārbaudes soļi aizņem nedaudz laika un turpmāk ļaus veikt jūsu izmaksas maksimāli ātri. Ja jums rodas jebkāda rakstura jautājumi saistībā ar dokumentu ielādi un procesa gaitu, droši vērsieties pie kazino atbalsta dienesta, kurš ar lielāko prieku jums palīdzēs!

Lai pārbaudītu klientu saistību ar AML – nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas sarakstiem - un citiem obligāti regulējamiem sarakstiem, trešais posms parasti ietver KYC procesu. Speciālisti, vērtējot kazino uzņēmumu uzticamības pārbaudi attiecībā uz klientiem, rūpīgi pievērš uzmanību šim posmam.

KYC galvenais mērķis ir aizsargāt finanšu iestādes no nelikumīgas un krāpnieciskas to sniegto pakalpojumu izmantošanas. Jo īpaši nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un terorisma finansēšanas. Kazino nozarē visbiežāk tiek veikti mēģinājumi atmazgāt naudu. Pārbaudes nodrošina, ka ir pietiekami daudz informācijas par klientu, lai varētu pieņemt objektīvu lēmumu par to, vai sadarboties ar viņu.

Pārbaudes soļi sevī ietver:

• Identificēt darījuma partneri un izprast tā darbības būtību.
• Noteikt kā tieši viņš sadarbosies ar azartspēļu iestādi un ar kādiem instrumentiem.
• Drošības pārbaude, lai noteiktu risku vai klients ir iesaistīts nelikumīgās darbībās.
• Identificēt konkrēta klienta darījumu veidu un skaitu.
• Izsekot neparastus klientu darījumus.
• Nodrošināt valsts iestāžu noteikto nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas prasību ievērošanu.

No šiem komponentiem tiek veidots klienta portrets. Šis portrets nav statisks, tas tiek nepārtraukti atjaunināts, attīstoties klienta mijiedarbībai ar vietni. 

KYC darbojas kā klienta “identifikators”, lai pielāgotu attiecības ar azartspēļu iestādi. Piemēram, tas palielina sniegto pakalpojumu precizitāti un lietderību:

• bankas pārvaldnieks varēs izvēlēties un piedāvāt labāko pakalpojumu paketi atbilstoši mērķiem (aktīvu aizsardzība, atbalsts uzņēmējdarbībai utt.);
• biržas brokeris varēs sniegt noderīgākus padomus par ieguldījumiem, ņemot vērā klienta reālo finansiālo situāciju;
• finanšu konsultants atradīs labāko risinājumu aktīvu pārvaldībai;
• kazino vietne veiks ātrākas izmaksas.

Pasaulē KYC ir finanšu iestāžu, grāmatvedības, juridisko firmu un kazino organizāciju ierasta prakse. To izmanto finanšu tirgus dalībnieki, lai apkarotu krāpšanu, piesavināšanos, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un nelikumīgu darījumu finansēšanu. 

Pat pieredzējuši kazino saskaras ar problēmu, kā nodrošināt atbilstību jaunajām prasībām. Starptautiskie AML likumi un vietējie azartspēļu noteikumi kļūst arvien stingrāki un paredz lielākus sodus. Zemāk mēs iepazīstināsim jūs ar konkrētiem kazino specifiskiem aspektiem, kā arī vispārējo KYC un AML kontroles atbilstības nodrošināšanu.

Pārlieku liela pašpārliecinātība un zināšanu trūkums parasti var novest pie kļūdām, līdz ar to arī pie regulatora neapmierinātības. KYC un AML atbilstības nodrošināšana var šķist viegls uzdevums, tomēr tā nav. Kazino nozarei ir dažas īpatnības, jo iespēja saskarties ar naudas atmazgāšanu šajā nozarē ir lielāka, nekā citās, pat par spīti tam, ka noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumi ir vienādi visās nozarēs. 

Lai mainītu naudu, kas iegūta no krimināli sodāmām darbībām, uz “tīru” naudu, noziedznieki izmanto kazino platformas. Spēles sponsorēšanai, kā brīvā laika pavadīšanas veidam, tiek izmantota nauda, kas iegūta no nelegāliem avotiem. Lai nepieļautu, ka likmes kļūst par noziedzības avotu, pie tā strādā AML atbilstības programma. Uzņēmumam ir jāizstrādā rūpīga programma, kas nosaka, kā uzņēmums atklāj, piekļūst un ziņo par finanšu noziegumiem – AML atbilstības programma. AML atbilstības programmas tēma pati par sevi ir ļoti plaša.

Azartspēles un visas dzīves jomas visā pasaulē ietekmē dažādu sociālo politiku izplatība. Atbildīgas azartspēles ir salīdzinoši jauns jēdziens, kas paredz, ka gan kazino, gan arī citi uzņēmumi nedrīkst pieļaut, ka spēlētājiem attīstās atkarība no azartspēlēm. Kā daļa no atbildīgas azartspēļu programmas ir KYC. Pašlaik tā ir nepieciešama ne tikai, lai atklātu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, bet arī tam, lai aizsargātu klientus.

Divi būtiskākie KYC aspekti saistībā ar atbildīgu azartspēļu atbilstības nodrošināšanu ir šādi:

• klienta vecuma pārbaude: kazino ir jānodrošina, ka spēlēt nevar nepilngadīgas personas. Tā kā vecuma ierobežojumi dažādās valstīs atšķiras, ir jāzina dažādi vecuma ierobežojumi visās jurisdikcijās, kurās uzņēmums darbojas.
• līdzekļu avota pārbaude: kazino ir jānodrošina, ka klienti netērē vairāk par to, ko viņi var atļauties. Lai to izdarītu, uzņēmumam ir jāpārbauda publiski pieejamā informācija par konkrētā klienta algu, jāaprēķina viņa dzīves izmaksas un jānovērtē, cik daudz viņš var tērēt.

Problemātiska azartspēļu uzvedība ir jānosaka un jānovērš. Kazino ir jāseko līdzi spēlētāju aktivitātēm un jāpārliecinās, ka viņiem nerodas azartspēļu atkarība.

Dažādas pazīmes, kas liecina, ka viņi ir kļuvuši atkarīgi, ir šādas:

• viņi cenšas atgūt zaudēto naudu, veicot jaunas likmes;
• liekot augstas izredzes, bet riskantas likmes, kuru dēļ viņi var viegli zaudēt visu naudu;
• viņi bieži sūdzas par zaudējumiem.

Regulatori pieprasa, lai kazino būtu pārredzami un informēti, ka likmes ir izklaides veids, nevis viegls naudas pelnīšanas veids. Kazino var veikt dažādus piesardzības pasākumus, lai palīdzētu spēlētājiem, piemēram:

• Izglītot klientus (izmantojot videoklipus, bloga ierakstus u. c.) par iespējamām azartspēļu atkarībām.
• Pārliecinieties, ka reklāmās netiek sniegta nepatiesa informācija un netiek uzrunāti nepilngadīgie.

KYC ir sava veida aizsardzības mehānisms, uzņēmums var pārbaudīt, cik “tīrs” likuma priekšā ir kāds no interneta vietnes klientiem.